红岭创投宣布清盘,10年P2P元老转型

王維琳Aileena / 2019-03-25 / 人气:165 / 推荐:0

一家大型网贷平台因高调宣布清盘而一度登上今日热搜榜第二位,创始人是有“草根教主”之称的周世平。

3月23日,红岭创投创始人周世平在红岭创投社区宣布,将于2021年12月底清盘平台线上债权资产,未到期部分债权由红岭控股全额收购。此次是红岭创投在2017年8月宣布三年清盘计划后,将原本计划于2020年年中完成的清盘日期延期一年。

红岭创投以 “净值标” 、 “大额标”而闻名,这在当下网贷监管规定下是不合规的资产类别。根据今年2月红岭创投公布的数据,红岭创投累计撮合规模超过4500亿元,在全国网贷平台中排名第9,深圳市网贷平台规模排名第1。目前,投资者人数为13万人,出借人48.6万人,待收规模(不含净值标)为184亿元,

与其他网贷平台的暴雷烂尾式或低调公告清盘退出相比,红岭创投的 “ 二次清盘计划” 却十分高调,一度位列新浪微博热搜关键词的第二名。

 

新浪微博热搜词第二 “红岭创投清盘”

 

二次清盘计划

在2016年被称为“8·24新规”的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后,迫于监管压力和经营亏损等原因,2017年8月,周世平发文称, “ 不看好网贷业务的前景”,此为第一次高调公布清盘转型计划,一度震动网贷行业。但这一被称为网贷行业的标志性转型清盘事件,却因动静太大,而被深圳金融办因 “行业稳定的原因改为合规备案”,因此,红岭创投的第一次清盘转型计划被打断。

两年之后的2019年3月23日,周世平再次表示,近两年随着行业形势的变化,并再次征求监管层意见,近期红岭创投正式提出清盘。在周六的公告帖中,周世平亮出旗下三家网贷平台整改方案 :

红岭创投平台:2021年12月底清盘平台线上债权资产,未到期部分债权由红岭控股全额收购;

投资宝平台:全面转型线下私募,原有线上标的分批置换并对应优质资产,线上平台2021年12月底之前清理完毕;

亿钱贷平台:资产合规并已银行存管,继续保留并争取备案。

三家平台中,红岭创投的待收规模最大,存在的问题也最多。

周世平直言,红岭创投的“原大单资产属于不合规资产”,需要通过拍卖并购重组等手段进行变现。因此根据互金的监管政策,对存量资产、投资者人数、存量规模逐渐降低,同时,红岭也给出了降规模的时间表:2019年平台线上存量规模降低50亿元,2020年平台线上存量规模降低80亿元,2021年12月底平台线上存量规模清理完毕,并承诺“红岭控股及老周本人将以所有可变现资产为以上清盘方案提供担保。”

图2 :3月23日 红岭创投董事长周世平在红岭创投社区发布清盘帖子

两年转型受困“净值标”难题

净值标也是红岭创投最先在业内推出却也备受诟病的部分。

净值标指的是网贷平台用户利用在平台的投资资产作为信用担保来发标借贷。 例如,投资人已经在网贷平台上的10万元的债权,可以通过发“净值标”再次融资。实际上,净值标相当于债权转让,由于净值标和官标往往存在利差,将推高融资杠杆,带来风险;净值标的诞生一定程度上培养了一批网贷黄牛,通过发短期净值标的方式来还回笼资金再投资,从而赚取中间利差。

因此,这种高风险的资产标的也在 2016年颁布的“8·24新规”(即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)中,被认定是违规标的。根据新规,禁止网贷平台开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

在红岭创投今年2月公布的数据中,这家全国排名第9的网贷平台,净值标占资产规模的比例高达64.62%。而在2017年,净值标的占比更是高达90%以上。这意味着,目前,红岭创投不合规的标的仍然占相当大的比例,在过去两年的所谓转型期内,红岭创投对于这种短期的高杠杆违规资产标的撮合交易相当纵容,并且无力开拓新的合规资产,合规备案几乎成为一句空话。

在2018年6月网贷雷潮之后,监管对于网贷平台的不合规资产标的态度逐渐严厉。2018年9月,周世平公开发帖称:“深圳圳市整治办联合检查组在昨天的金融办会议上对红岭创投净值标的杠杆问题已经提出严厉批评,并限期2018年底之前完成净值标的清理工作。”

随之,红岭创投也公告逐渐清理净值标的计划:2018年9月,红岭创将采取分批逐步停发净值标的策略,从2019年1月1日起,关闭净值乘数净值乘数>5的用户的净值借款权限,后续陆续调整为>4、>3……直至0,并于2019年4月1日起正式停发净值标。

实际上,红岭创投的清盘结局并不突然。

今年1月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(“175号文”)要求,不合规网贷平台“能退尽退,应关尽关”,被业内视作网贷行业将迎来大面积清退的信号。

此前,业内一度认为待收余额较小的平台将会是率先被“清退”,但红岭创投作为中国网贷行业的标志性公司,正值创立十周年之际走到清盘的时刻,在监管压力之下,红岭创投或将开启资产不合规的大中型网贷平台主动清退的序幕。

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